Витрати українців почали перевіряти з легальними доходами: зачепить навіть купівлю квартири

В Україні вже з 1 вересня всі фінансові операції перевірятимуть за новими правилами. Мінфін видав наказ, який зобов’язав під час моніторингу, зокрема, звіряти легальні доходи з рівнем витрат.

Це може призвести до ситуації, коли українець спробує купити квартиру за рахунок заробленого «в тіні», але не зможе цього зробити. Таке нововведення ухвалили напередодні податкової амністії, яка стартувала з 1 вересня і триватиме рік. За цей час усе зароблене в тіні можна легалізувати. І ті, хто від такого кроку відмовиться, не зможуть вільно розпоряджатися своїми грошима.

Про те, як і навіщо змінять фінмоніторинг, читайте в матеріалі OBOZREVATEL.

Що вже змінилося?

В Україні всі суб’єкти первинного фінмоніторингу (а це нотаріуси, банки, ломбарди, компанії, які надають фінансові послуги) відправляють інформацію про угоди своїх клієнтів у Держфінмоніторинг. За новими правилами (передбачено наказом №440 Мінфіну), отриману інформацію потрібно перевіряти на предмет:

• чи відповідають витрати задекларованим доходам, змісту діяльності учасника угоди;
• чи немає в учасників операції зв’язків із депутатами, чиновниками, або членами їхніх сімей, пов’язаними з ними особами.

Простіше кажучи, якщо ви декларуєте дохід у 10 тисяч гривень, то витрати на 3 млн грн можуть не пройти державний фінансовий моніторинг. Тоді доведеться шукати підтвердження, яким чином і де ви заробили гроші, які зараз хочете витратити.

Як перевірятимуть?

Держфінмоніторинг має доступ до всіх державних баз, інформаційних і довідкових систем, реєстрів банків, органів державної влади. Крім того, дозволено користуватися й іншими інформаційними ресурсами, передбаченими законодавством.

Аналіз розділять на «операційний» і «стратегічний». У разі першого повинні встановити:

• який сенс операції (її мета);
• суму угоди, форму розрахунку;
• чи відповідає угода тому, чим займаються її учасники;
• місце проживання учасників угоди, зв’язок із політиками, чиновниками.

Водночас у «стратегічний аналіз» увійдуть і нові норми, які посилять моніторинг. Після вивчать, чи не намагаються за допомогою угоди відмити дохід, отриманий нелегальним шляхом. Також Мінфін зобов’язав перевіряти:

• усю додаткову інформацію з державних, силових структур, фінансової розвідки;
• наявність у санкційних списках (як українських, так і міжнародних).

Що зміниться в майбутньому?

Це тільки перший крок на шляху до посилення контролю. Після того, як в Україні закінчиться податкова амністія (після вересня 2022-го), в Україні введуть непрямі методи податкового контролю.

Це будь-який спосіб визначення рівня достатку українців, за винятком того, що вони офіційно вказують. Це може бути:

• відстеження великих покупок (на суму, яка значно відрізняється від офіційного доходу);
• зобов’язання продавців вказувати про великі покупки своїх покупців;
• оцінка майнового стану (житло, автомобілі тощо);
• зобов’язання банків повідомляти про своїх клієнтів, у яких перекази за рахунком значно перевищують підтверджений дохід.